Стоимость полиса осаго в 2023

За прошедшие два года законодательство касаемо страхования автогражданской ответственности, претерпело существенное изменение. Чтобы рассчитать стоимость полиса ОСАГО в 2023 году необходимо учитывать определенные критерии, влияющие на конечную цену. Последняя зависит от базовой ставки и применяемых при расчете коэффициентов.

Изменения в ОСАГО

Так как изменений за последние годы произошло немало, обозначим последние и наиболее актуальные нововведения страхования автогражданской ответственности в России:

1. Отмена ограничения на работу Е-ОСАГО в день его оформления. До отмены необходимо было ждать 72 часа. Сейчас страховщики сами устанавливают временной лимит.
2. Оформить или расторгнуть договор можно теперь дистанционно.
3. Возможность оформления ОСАГО физическими лицами перестала зависеть от наличия техосмотра.
4. Появление коэффициентов «бонус-малус», предназначенных для поощрения водителей за безаварийную езду.
5. Трехкратное обновление справочника автозапчастей, по которым осуществляется расчет суммы компенсации.
6. Включение в справочники аналогов деталей на случай отсутствия на рынке оригинальных запчастей, а также согласия автовладельца на «натуральное урегулирование» (отказ от денег страховщика взамен ремонта авто в сервисе за счет компании).
7. Освобождение от обязанности уведомления страховщика о смене госномера. Теперь эти данные поступают из специальной системы.
8. Обязанность письменного уведомления страховой компании о продаже автомобиля.
9. Отсутствие необходимости указывать в извещении о ДТП данные очевидцев события.
10. Обязанность страховщика выдавать результаты независимой экспертизы или оценки авто по просьбе пострадавшего участника ДТП. До этого пострадавшему нужно было подать заявление.

 

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Цена полиса рассчитывается путем умножения базового тарифа на страховые коэффициенты как повышающие, так и понижающие итоговую стоимость. ЦБ РФ регламентирует предельные размеры базовых ставок. К примеру, базовый тариф для легкового автомобиля (категории В и ВЕ) гражданина, в том числе ИП, варьируется в пределах 1700-7600 рублей. В последние годы ЦБ РФ значительно расширил тарифный коридор, в связи цена страховки в различных субъектах страны может сильно отличаться. Наиболее заметна разница покупки полиса для такси. Тем не менее, в 2023 году минимальная величина премии не должна опускаться ниже 2224 рублей.

Страховые коэффициенты

Критериев, влияющих на конечную стоимость полиса, довольно много. Среди них и мощность двигателя ТС, и возраст водителя, и регион регистрации авто, и стаж вождения. Размер большинства применяемых коэффициентов устанавливается страховщиками. Как правило, при расчете страховой премии базовый тариф умножается на коэффициент:

1. безаварийной езды (КБМ);
2. возраста и стажа (КВС);
3. территориальный (КТ);
4. мощности ТС (КМ);
5. ограничения количества водителей, который зависит от числа допущенных к управлению ТС лиц (КО);
6. сезонности, зависящий от длительности использования страховки (КС);
7. продолжительности использования полиса иностранными гражданами для ТС, зарегистрированных в других странах (КП).

Ранее СК применяли еще два коэффициента: КПр – коэффициент, увеличивающий стоимость ОСАГО при использовании прицепа и КН – коэффициент нарушений. Сейчас эти коэффициенты не применяются.  

Как применяется коэффициент «бонус-малус»

Коэффициент «бонус-малус», он же коэффициент безаварийной езды предназначен для поощрения водителей, отдающих предпочтение безопасному стилю вождения. КБМ позволяет получить скидку при расчете стоимости полиса. Каждый год, который водитель управлял ТС без ДТП, сокращает стоимость ОСАГО на 5 %. Под попаданием в ДТП в данном случае предполагается аварийная ситуация, виновником которой является водитель, оформивший полис, если данная ситуация повлекла выплату компенсации. Минимальное значение КБМ составляет 0,46, максимальное 3,92. Если водитель оформляет полис в первый год вождения, применяется коэффициент равный единице.  

Документы для оформления

От автовладельца потребуется пакет документов, включающий:

1. паспорт водителя;
2. заявление, которое можно заполнить в страховой компании;
3. документы на ТС (СТС или ПТС);
4. удостоверения водителей, допущенных к управлению ТС;
5. правоподтверждающий документ на ТС, если последнее только что приобретено и еще не зарегистрировано;
6. СНИЛС инвалида или ребенка-инвалида, а также законного представителя, если ТС приобретено по медицинским показаниям (при необходимости).

Как купить полис ОСАГО онлайн

Практически все известные страховые компании имеют свои электронные сервисы и предлагают услугу по оформлению ОСАГО дистанционно. Калькулятор ОСАГО позволяет рассчитать предварительную стоимость перед подачей заявления. Для покупки полиса ОСАГО нужно заполнить анкету, указав в ней необходимые для оформления полиса данные. Величина страховой премии система рассчитает автоматически на основании введенных данных и с учетом КБМ. Оплата осуществляется онлайн с банковской карты страхователя. Сразу после этого на указанный при оформлении почтовый ящик поступит новый электронный полис (Е-ОСАГО). Он равносилен печатному варианту. Вместе с полисом будет выслана сопутствующая документация (правила, памятка, извещение о ДТП с образцом заполнения).